Investigando o Crime Organizado – Capítulo 1: Lavagem de dinheiro

Este capítulo foi escrito por Paul Radu, cofundador e chefe de inovação da OCCRP. Ele fundou a organização em 2007 com Drew Sullivan. Ele lidera os principais projetos de investigação do OCCRP, administra a expansão regional e desenvolve novas estratégias e tecnologia para expor o crime organizado e a corrupção através das fronteiras.

A maioria dos criminosos que investiguei nas últimas duas décadas poderiam ter sido alguns dos melhores empresários do mundo. Eles tinham o que é preciso: desenvoltura, criatividade, raciocínio rápido, motivação, capacidade de fazer contatos e liderar, e uma óbvia, embora misteriosa, atração pelo risco. Muitos deles poderiam estar no mesmo nível dos Elon Musks do mundo dos negócios legítimos, mas eles escolheram o crime em vez disso, e seus conjuntos de habilidades os tornaram algumas das pessoas mais perigosas e tóxicas do planeta.

Eles pensam grande e seus planos de negócios são simples: “mais vítimas, mais dinheiro”. E sua vida é facilitada pelo fato de que a maioria dos criminosos de alto escalão opera com impunidade em uma escala continental ou mesmo global, onde não têm nenhum inimigo natural porque a aplicação da lei é geralmente restrita por fronteiras e interesses nacionais.

Parte Um: Como Funciona

Os modelos financeiros do crime

Devido às complicações decorrentes das empresas criminosas serem transnacionais, a luta contra o crime organizado é principalmente deixada para jornalistas e ativistas que podem fazer contatos além das fronteiras e trabalhar no que é de interesse público. Mas as organizações de notícias dispostas a enfrentar uma das ameaças mais poderosas do planeta não são muitas e normalmente carecem de recursos. A boa notícia é que repórteres investigativos perceberam, com o advento das colaborações internacionais, que o crime é, em muitos aspectos, uma mercadoria e segue padrões gerais que o tornam mais fácil de identificar e expor. Em resumo, se um esquema criminoso funcionar em um país ou em uma região, o mesmo modelo será exportado para outro lugar do mundo. É o modelo do crime e seus elementos que precisam ser compreendidos para que seja possível rastrear o dinheiro de forma eficiente e impedir que os criminosos façam seus negócios normalmente.

Precisamos entender nosso adversário para investigar e revelar suas atividades ilegais com eficiência. Então, vamos primeiro examinar alguns dos principais instrumentos usados ​​por criminosos para roubar, esconder e investir seu dinheiro. Então, na segunda parte, veremos algumas das melhores ferramentas e nossas próprias ideias para investigar e expor criminosos.

Os criminosos, tanto os iniciantes quanto os já consolidados, têm à sua disposição uma infraestrutura regional e global que é continuamente construída e mantida pelo que nós, do Projeto de Jornalismo sobre Corrupção e Crime Organizado (OCCRP, na sigla em inglês), chamamos de “indústria de serviços criminosos”. Essa infraestrutura envolve muitos advogados, banqueiros, contadores, agentes que criam empresas, hackers, empresas de gestão de reputação e muitos outros que ganham dinheiro ao permitir o crime, ajudando os criminosos a investirem seu dinheiro ilícito. Então, quais são os principais elementos de um crime financeiro?

Empresas do tipo offshore

Muito já foi escrito sobre a indústria financeira offshore e as empresas sigilosas que permitem que criminosos roubem e movam secretamente grandes quantias de dinheiro entre jurisdições. Projetos como Offshore Crime, Inc., Panama Papers e outros trouxeram essa indústria ilícita de lavagem de dinheiro para o centro das atenções; grandes colaborações subsequentes, como o projeto em andamento OpenLux, do OCCRP, destacaram que muitos países sem saída para o mar, como Luxemburgo, fornecem ou forneceram o mesmo nível de sigilo que as localidades offshore mais tradicionais. Entender como os criminosos estruturam seus negócios e identificar os erros que cometem ou foram forçados a cometer é crucial ao investigar o crime organizado de alto nível e a corrupção.

Laranjas ou testa-de-ferro

O crime organizado precisa se esconder atrás de outras identidades – laranjas ou testas-de-ferro – para que as empresas offshore possam fornecer o sigilo necessário para suas transações. Durante nosso trabalho investigativo no OCCRP, identificamos três tipos principais de laranjas: inconscientes, semicientes e totalmente cúmplices.

Laranjas inconscientes são pessoas cujas identidades foram roubadas (às vezes por meio de roubo de informações em grande escala de provedores de serviços de Internet) e que não fazem ideia de que seu nome está sendo usado para formar uma empresa ou abrir uma conta bancária. Os laranjas semiconscientes emprestam seus documentos de identidade em troca de pequenas quantias em dinheiro, mas sem estarem cientes da verdadeira extensão da criminalidade dos negócios ou transações vinculadas ao seu nome. Os laranjas cúmplices, como o nome indica, estão totalmente cientes dos esquemas criminosos que estão auxiliando e recebem uma parte dos lucros. Saber que tipo de laranja está envolvido em um esquema criminoso pode determinar quais passos devem ser tomados pelo repórter investigativo que tenta expô-lo.

Imagem: Jefferson Santos em Unsplash

Bancos

Apesar do recente aumento de produtos inovadores no setor financeiro, como criptomoedas, os bancos continuam sendo uma parte crítica dos sistemas financeiros mundiais. São alvos naturais de grupos do crime organizado, que buscam se inserir e tirar proveito do setor bancário de diversas formas. Como no caso dos laranjas, alguns bancos são totalmente cúmplices, alguns não sabem e alguns parecem despreparados e talvez relutantes em impedir o fluxo de fundos criminosos em suas contas.

O sistema bancário é composto por uma grande variedade de bancos pequenos, médios e grandes e suas subsidiárias. É importante ressaltar que os bancos pequenos só podem ingressar no sistema financeiro global se abrirem as chamadas contas correspondentes em bancos maiores, que garantam o acesso às transferências eletrônicas mundiais. 

Investigamos muitos bancos pequenos e até médios que pertenciam total ou parcialmente e eram operados por criminosos, mas eles ainda dependiam dos maiores bancos do mundo para enviar e receber grandes quantias de dinheiro sujo. Os criminosos espertos perceberam há muito tempo que assim como as agências de aplicação da lei muitas vezes são prejudicadas por restrições jurisdicionais, também falta cooperação entre os bancos e os sistemas de conformidade financeira são voltados para identificar lotes individuais ou pequenos lotes de transações suspeitas. Os FinCENFiles deixaram claro como os bancos podem deixar de identificar lavagem de dinheiro de alto volume. Os criminosos usaram isso a seu favor, dividindo grandes volumes de dinheiro entre vários bancos e contas bancárias, de modo que nenhum banco tivesse uma visão clara de suas massivas operações de lavagem de dinheiro.

Contratos e faturas falsas

Para executar esquemas generalizados de lavagem de dinheiro, os criminosos usam papelada falsa, contratos falsos e faturas anexadas à transação bancária como justificativa. Essas faturas fictícias certificam no papel que uma carga de, digamos, computadores foi vendida da empresa offshore A para a empresa offshore B. Mas, na verdade, nenhuma transação real ocorreu, mesmo quando o dinheiro viaja entre contas bancárias. Essa prática ilícita é chamada de lavagem de dinheiro baseada no comércio e pode ser responsável pela maior parcela desse tipo de crime financeiro em todo o mundo. É obviamente impossível para um diretor de conformidade bancária verificar o conteúdo de cada contêiner de transporte associado a uma transação financeira – e o crime organizado conta com isso.

Em outros casos, a papelada falsa anexada às transações bancárias certifica empréstimos e serviços fictícios com os mesmos resultados.

O segredo para uma lavagem de dinheiro eficiente envolve o oferecimento desses quatro componentes como um pacote completo para grupos criminosos e políticos corruptos. Na verdade, o setor de serviços criminais até emite manuais de fraude – conjuntos de instruções sobre como implantar empresas, contas bancárias, laranjas e faturas falsas sem acionar o exame minucioso dos reguladores bancários ou da polícia. Este é um exemplo do que um desses manuais de lavagem de dinheiro, promovido por um banco na Letônia e descoberto pelo OCCRP, estava aconselhando os clientes a fazer:

“As condições de entrega especificadas no contrato ou fatura devem ser realistas: ao especificar as mercadorias, você deve pensar em como elas serão ‘enviadas’ (peso da carga, volumes, endereço da fábrica, tipo de transporte: rodoviário, ferroviário ou navio). No caso de ‘envio’ de mercadorias com volume ou tamanho muito grande, especifique uma fábrica próxima à ferrovia ou ao porto”.

No OCCRP, chamamos esses sistemas de lavagem de dinheiro “prontos para uso” de “lavanderias”. Eles agem como veículos financeiros para todos os fins e são normalmente criados por um banco ou outra empresa de serviços financeiros com a intenção de ajudar os clientes a lavar os produtos do crime, ocultar a propriedade de ativos, desviar fundos de empresas, evitar impostos e restrições monetárias ou mover dinheiro para o exterior. O OCCRP cunhou o termo em 2014 com sua investigação “The Russian Laundromat” (A Lavanderia Russa).

Uma lavanderia é o equivalente no mundo financeiro do navegador de rede TOR, que fornece aos usuários anonimato completo na Internet. As lavanderias permitem que as pessoas dividam o dinheiro lavado entre diferentes bancos, de forma que, assim como com o TOR, o sigilo seja preservado porque nenhuma instituição tem uma imagem completa do que está acontecendo.

As lavanderias são compostas por empresas espalhadas pelo mundo que parecem independentes, mas na verdade são controladas por uma única parte – geralmente o banco. O processo de lavagem começa quando um cliente transfere dinheiro para um ponto da rede, geralmente usando papelada falsa que mostra um bem ou serviço sendo comprado ou vendido. Daí, o dinheiro é distribuído para os outros pontos, acompanhado por mais papelada fictícia. Eventualmente, o dinheiro é enviado para uma empresa offshore ou outro destino escolhido pelo cliente (menos uma comissão para os operadores da lavanderia). A propriedade e a origem do dinheiro se perdem no número confuso de transações, tornando-o quase impossível de rastrear, mesmo pelas autoridades. (Para obter mais informações sobre como isso funciona, verifique as perguntas frequentes sobre lavanderias do OCCRP)

Um exemplo claro de como as lavanderias podem escapar ao escrutínio de alguns dos maiores bancos do mundo ficou evidente em um documento interno do Deutsche Bank que foi vazado, que detalha a falha do banco em detectar a Lavanderia Russa que manipulou sua infraestrutura financeira global.

Slide interno do Deutsche Bank, vazado para o OCCRP, descrevendo como o banco era um parceiro involuntário de um enorme esquema de lavagem de dinheiro russo. Imagem: captura de tela

Estudos de caso

Existem muitos exemplos de como o crime organizado manipula os sistemas financeiros do mundo. Embora os seguintes sejam três exemplos de três regiões geográficas diferentes, o padrão se repete e envolve todos ou um subconjunto menor dos elementos da Lavanderia Russa citada acima.

A Lavanderia do Azerbaijão e a ‘Jihad Econômica’ anti-sanções do Irã

A Lavanderia do Azerbaijão permitiu que as elites em Baku subornassem políticos europeus e retirassem centenas de milhões do país. Mas o OCCRP descobriu que essa máquina de lavagem de dinheiro também foi usada pelo Irã para contornar as sanções dos EUA e da Europa graças à ajuda de um grupo de crime organizado liderado por Reza Zarrab, um criminoso turco-iraniano muito próximo do presidente turco Recep Tayyip Erdogan. A lavanderia de dinheiro conduzida por Zarrab tinha todos os elementos clássicos enumerados acima e se transformou em um crescente escândalo político entre a Turquia, os EUA e o Irã – e mostra como o crime organizado prospera em tempos de agitação e pode explorar as divisões políticas.

Lavanderia da Troika

A Lavanderia da Troika compreendia um complexo sistema financeiro que permitia a oligarcas e políticos russos, nos mais altos escalões do poder, investir secretamente seus milhões ilícitos, sonegar impostos, adquirir ações de empresas estatais, comprar imóveis na Rússia e no exterior, e muito mais. A Lavanderia da Troika foi projetada para ocultar as pessoas por trás dessas transações e foi descoberta pelo OCCRP e seus parceiros por meio de uma análise cuidadosa de dados e um trabalho investigativo minucioso. A investigação envolveu um dos maiores vazamentos de informações bancárias, cerca de 1,3 milhão de transações de 238.000 empresas. Para ver um vídeo explicativo do esquema, clique aqui.

A exposição da Lavanderia da Troika nasceu do trabalho de dados feito em um grande conjunto de transações bancárias. Tivemos que procurar padrões para identificar e isolar as transações originadas do que mais tarde definimos como Lavanderia da Troika. Tivemos que procurar os erros, as conexões ruins, para identificar quem era o organizador e quem eram os usuários do sistema. Por meio de uma análise de dados cuidadosa, finalmente descobrimos que os banqueiros que montaram o esquema cometeram um erro pequeno, mas fatal: eles reutilizaram constantemente apenas três empresas de fachada para fazer pagamentos a agentes formadores de empresas, a fim de criar dezenas de outras empresas offshore que eram, elas próprias, envolvidas na transação de bilhões de dólares. Esses pagamentos, que eram de apenas centenas de dólares cada, obviamente foram perdidos em um mar de milhões de transações muito maiores, então tivemos que encontrá-los e rastreá-los para reconhecer que faziam parte de um padrão maior. Toda a Lavanderia da Troika entrou em foco após a identificação desse traço comum.

Riviera Maya Gang

A Riviera Maya Gang (RMG) era uma organização transfronteiriça implacável e violenta, e este caso oferece um exemplo claro de como o crime organizado se expande e atinge diferentes negócios. Os bandidos, neste caso, começaram pequenos na Europa como skimmers – pessoas que roubam números de cartão de débito e crédito implantando dispositivos ou software ilegais em caixas eletrônicos. Cruzando continentes, eles fizeram parceria com um banco mexicano e conseguiram instalar mais de 100 caixas eletrônicos na Riviera Maia – a área turística entre Cancún e Tulum, no sul do México – gerando mais de US$ 200 milhões por ano em ganhos criminosos. O RMG usou documentos falsos, identidades falsas e laranjas não apenas para construir seus negócios, mas também para oferecer abrigo a fugitivos da justiça, usando a mesma infraestrutura para traficar pessoas do México para os Estados Unidos.

Parte Dois: Como Desemaranhar – Dicas e Ferramentas

Como visto nos exemplos acima, os grupos do crime organizado podem ser bastante sofisticados ao roubar, esconder e investir seu dinheiro. Mas uma coisa que eles não podem controlar é o tempo. E a cada dia que passa, jornalistas, ativistas e outros investigadores estão acumulando mais experiência em reportagens transnacionais, enquanto governos em todo o mundo implementam mais regras sobre transparência, propriedade de empresas e patrimônio.

Registros bancários e judiciais

O acesso aos registros bancários é o Santo Graal ao investigar o financiamento do crime organizado, mas os registros bancários são difíceis de obter porque são documentos confidenciais e privados. Os repórteres nem sempre podem contar com vazamentos e denunciantes dentro dos bancos e reguladores financeiros para ceder os registros. Mas existe outra maneira de conseguir registros bancários. Esses tipos de documentos costumam ser anexados a processos judiciais contra o crime organizado ou mesmo a litígios civis e comerciais. Tudo depende da jurisdição, e os EUA são uma fonte abundante de registros bancários globais que se tornam públicos no Public Access to Court Electronic Records (PACER).

Por exemplo, o OCCRP obteve centenas de milhares de registros bancários verificando o PACER e entrando com pedidos de liberdade de informação nos tribunais dos Estados Unidos depois que o país abriu um processo contra o chefão da lavanderia do Azerbaijão, Reza Zarrab. Anteriormente, obtivemos registros semelhantes de tribunais em outras partes do mundo. Esses registros bancários são frequentemente revelados em grande volume pelas agências de aplicação da lei por meio de intimações na justiça e são uma bênção para repórteres investigativos que conseguem obtê-los.

O vazamento de relatórios de atividades suspeitas de instituições financeiras, como aqueles obtidos na investigação do FinCENFiles, também pode oferecer uma ideia do mundo do sigilo bancário. Os vazamentos só aumentarão em qualidade e quantidade e, se usados ​​em conjunto com registros de tribunais, podem ser extremamente valiosos para os repórteres investigativos e o público a que atendem.

Registros judiciais e, especialmente, litígios comerciais entre duas partes criminosas também são muito úteis para os investigadores, pois os criminosos podem lavar roupa suja em público, assim como os casos de divórcio.

Registros de propriedade

Criminosos gostam de ter coisas e, embora carros de luxo, relógios ou outros itens extravagantes sejam uma obrigação para muitos, os ganhos ilícitos gerados pelo crime organizado muitas vezes acabam investidos em imóveis, como mansões de luxo ou vastas áreas agrícolas e terras florestais. Repórteres investigativos devem aumentar seu foco nos registros de propriedade para desvendar os investimentos e a escala da lavagem de dinheiro por parte do crime organizado. Na maioria dos países, os documentos de propriedade são registros públicos e mostram o proprietário atual, os proprietários anteriores, bem como alguns detalhes financeiros, como o preço de compra e impostos.

Registros de empresas

Ilustração: Ann Kiernan para GIJN

Os registros nacionais e internacionais de empresas podem fornecer informações não apenas sobre acionistas e membros do conselho, mas, em muitos casos, também sobre os dados financeiros de uma empresa. Em raras ocasiões, esses registros também revelam transações bancárias, registros de propriedades e até mesmo informações granulares ou informações de beneficiários efetivos sobre empresas do tipo offshore que podem ser acionistas. Frequentemente, obtemos informações sobre um beneficiário efetivo por meio de registros de empresas ou propriedades em locais onde essas empresas investem seus fundos ilícitos. Além disso, lembre-se de que nem todas as informações são digitalizadas e indexadas em bancos de dados, portanto, uma viagem ou um telefonema para um cartório ou arquivo pode dar a você acesso a muito mais dados do que os disponíveis online.

Um estágio importante na exposição de lavagem de dinheiro de alto nível é expor a propriedade dos bancos. Trate os bancos como qualquer empresa comercial e tente descobrir quem os possui. Isso é especialmente importante no caso de bancos recém-formados de pequeno e médio porte.

Banco de dados de importação-exportação

Frequentemente, usamos bancos de dados como ImportGenius ou Panjiva para rastrear operações de importação e exportação. Esses são bancos de dados caros – baixar um ano dos dados de importação de uma empresa nos EUA no ImportGenius custa US$ 199 – mas eles podem ser úteis para identificar a lavagem de dinheiro baseada no comércio e as empresas envolvidas nela. Usamos esses bancos de dados para confirmar se as empresas envolvidas com as lavanderias também estavam envolvidas em outras operações comerciais fraudulentas. Digno de nota: em muitos países, as transações anuais de importação e exportação estão disponíveis por meio das leis nacionais de liberdade de informação, enquanto o site Comtrade das Nações Unidas oferece dados comerciais globais úteis onde padrões de importação e exportação podem ser identificados.

Aleph

No OCCRP, construímos um arquivo global de material de pesquisa para reportagens investigativas chamado Aleph. Aqui, indexamos informações sobre empresas, propriedades, contas bancárias, processos judiciais, vazamentos e muitas outras instituições. Mas a indexação é apenas o começo, pois Aleph permite que os jornalistas entendam os dados e identifiquem os padrões criminais que são essenciais para iniciar uma investigação relevante ao interesse público. Os jornalistas também podem manter listas de observação de pessoas de interesse dentro do Aleph e nosso sistema combinará continuamente os nomes nas listas com os outros dados contidos no sistema. Isso automatiza nosso fluxo de trabalho e ajuda a dar partida em reportagens investigativas estimulantes e úteis.

O OCCRP desenvolveu o Aleph, um recurso útil que permite que jornalistas investigativos pesquisem registros públicos e vazamentos. Imagem: Captura de tela

O que o futuro guarda?

Nas últimas décadas, o crime organizado transnacional esteve muitos passos à frente das autoridades, repórteres investigativos e ativistas. As coisas começaram a mudar aos poucos com jornalistas juntando forças além das fronteiras, mas os criminosos ainda têm uma vantagem graças aos enormes recursos à sua disposição e porque são os primeiros a adotar novas tecnologias que os permitem estar um passo à frente das autoridades.

Um grupo frequentemente esquecido são os chamados investidores anjos do crime, pessoas que financiam outros criminosos porque o retorno do investimento é grande e o crime traz mais oportunidades para as pessoas acostumadas a esse estilo de vida. Repórteres investigativos precisam entender melhor o ecossistema financeiro construído em torno do crime, onde a indústria de serviços criminais prospera e desenvolve novas técnicas de lavagem de dinheiro e investimento secreto.

Para acompanhar a evolução das técnicas do crime organizado, as organizações de jornalismo investigativo devem investir tempo e dinheiro em compreender criptomoedas, blockchain, tokens não fungíveis (NFTs) e quaisquer outras novas ferramentas que os criminosos comerciais tenham adotado em seus modelos de negócios.

“Siga o dinheiro” logo se tornará “siga o código” (como em um algoritmo), mas no final, tudo assume uma forma física na forma de propriedades e o estilo de vida visível que vem junto com o crime.