Новые тенденции в отмывании денег, на которые следует обратить внимание журналистам

Сорок лет назад наркоторговцы и коррумпированные иностранные чиновники часто приземлялись на аэродромах Карибского бассейна с полными наличных сумками в грузовом отсеке своих маленьких самолётов. Пилоты прямо на самолётах подъезжали к небольшим банковским зданиям, удобно располагавшимся в конце взлётно-посадочных полос, выталкивали эти сумки из самолёта в руки банковских служащих, которые не задавали никаких вопросов и вносили эти сомнительные средства на счет для отмывания. Эти же банковские работники получали немалую маржу за услуги.

По словам соучредителя Проекта по расследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) Дрю Салливана, объёмы отмывания денег резко возросли. «Раньше суммы исчислялись миллионами, теперь — миллиардами», — отметил он.

Вместе с суммами возросла и сложность схем. Отмывание денег стало намного изощрённее и намного дешевле — так что журналисты-расследователи должны понимать новые тенденции.

«Если раньше с вас брали 10–15% в конце этих взлётно-посадочных полос, то сейчас отмывание стоит меньше, чем банковский перевод, — пояснил Салливан на конференции IRE 2024 во время сессии, посвящённой тенденциям международных финансовых преступлений. — В проанализированных нами проектах «Ландромат Тройка» стоимость отмывания составляла 0,1% от суммы транзакций. Это даже ниже обычных комиссий, которые мы платим банкам как клиенты».

Во время дискуссии Дрю Салливан и лауреатка Пулитцеровской премии и журналистка Associated Press Марта Мендоза сосредоточились на новых стратегиях отмывания денег, благодаря которым эта форма сокрытия незаконных активов становится всё сложнее для отслеживания. Среди них и продажа несуществующих продуктов, и манипуляции с криптовалютой, и начисление заработной платы несуществующим работникам, и просто покупка целых банков, если они задают слишком много вопросов.

Салливан предупредил: журналистам важно не смешивать отмывание денег с другими злоупотреблениями финансовыми системами, такими как неправомерная выгода или уклонение от уплаты налогов. Также следует обратить внимание на определение этого конкретного преступления, данное OCCRP: «Сокрытие источника незаконно полученных средств, как правило, посредством переводов с участием иностранных банков или других легитимных компаний».

«Слова «незаконно полученных» здесь ключевые, потому что должно быть какое-то базовое или предикатное преступление, которое тоже необходимо показать — и доходы с него уже отмываются, — сказал Салливан. На самом деле, это одно из самых труднодоказуемых обвинений в суде, а простому журналисту-расследователю доказать отмывание денег ещё сложнее. Поэтому такие истории публикуют довольно редко, по крайней мере, пока правоохранительные органы не заявят о такой квалификации преступления».

«Следи за деньгами» — лучшая стратегия для журналистов

По словам Мендозы, есть и хорошая новость — несмотря на новые тенденции в сокрытии активов, многие элементы из схем отмывания денег можно найти в курируемых журналистами открытых базах данных, содержащих утечки информации из финансовых учреждений.

Дело в том, что основная стратегия сокрытия неправомерно полученных доходов остаётся неизменной: делать вид, что вы — два разных человека. К тому же, чтобы провернуть этот трюк, нужно создать оффшорные подставные компании или трасты в странах с высоким уровнем конфиденциальности, таких как Британские Виргинские острова или Сейшельские острова, где раскрыть настоящих владельцев можно разве что благодаря утечкам информации.

«Воспользовавшись базами данных ICIJ  или Aleph , вы можете получить доступ к утечкам типа «Панамских документов» и начать прослеживать связи, — пояснила Мендоза. — Это медленный процесс, но стоит вам установить одну связь — и дальше это уже дело техники. Получив только одно нужное имя, вы можете начать использовать такие инструменты, как Sayari, Companies House или OpenCorporates, чтобы найти похожие или идентичные советы директоров и идентичных лиц».

Три этапа отмывания остаются, по сути, неизменными:

• «размещение» — введение наличных денег в финансовую систему;
• «наслоение» — дополнительные транзакции для маскировки источника наличных;
• «интеграция» — превращение средств в доступный для инвестирования капитал.

Современные тактики отмывания денег

Традиционные тактики, теряющие популярность

• «Дропы» (Smurfing) — это метод, когда злоумышленники используют десятки людей для внесения наличных на допороговые для регуляторов суммы, например, $9 990, а не $10 000. «Некоторые ещё делают это через крипто-банкоматы, — отметил Салливан. — Для наркодилеров это отличный способ скрыть свою личность, ведь существует много разных криптокошельков и много разных людей, которые вносят средства на них, а отслеживать много кошельков у многих людей нелегко».
• Контрабанда крупных партий наличных денег. «Это все ещё происходит в некоторых странах Африки — огромные объёмы золота, бриллиантов и наличных денег попадают на рынки в таких местах, как Дубай, где их вносят в тамошние банки. Дубай — одно из немногих мест на земле, где вы можете вносить на счета большие суммы наличных денег, и никто не будет задавать вам вопросы», — сказал Салливан.

Банки в Дубае до сих пор остаются одним из немногих мест в мире, где принимают на депозит большие суммы наличных денег без лишних вопросов. Изображение: Shutterstock

• Наличный бизнес. «До сих пор встречаются традиционные методы с наличным бизнесом: казино, автомойки, автостоянки — это может быть любое место, где есть много наличных, — объясняет Салливан. — Но наличные деньги выходят из обращения. Немногие до сих пор носят с собой большие суммы денег. Это касается и бизнеса. Исключение составляют такие места, как казино, где вы можете зайти, купить много фишек, обменять их на наличные и сказать: «Я выиграл эти деньги в казино». Другой известный способ — скоропортящиеся товары, когда вы говорите: «Ой, большая партия нашего мяса испортилась». Проблема в том, что это мелкие способы отмывания денег, тогда как сегодня нечистые на руку люди отмывают миллиарды долларов, а не миллионы, сотни или тысячи, так что пришлось придумывать новые методы, чтобы иметь дело с такими суммами».

«Вечнозелёные» методы, не теряющие актуальности

Роскошные ультрадорогие апартаменты в Лондоне. Изображение: Shutterstock

• Ультрадорогая недвижимость. Преступники, как правило, не любят вкладывать средства в частные дома или поместья за границей по очень простой причине: чтобы не нанимать сторожей и не косить газон. Также им не очень хочется создавать большой портфель квартир среднего размера где-то в странах Запада из-за чрезмерной бумажной волокиты. По словам Салливана, они предпочитают покупку ультрадорогих квартир, о которых потом можно фактически забыть, пока их рыночная стоимость растёт. «После того, как вы отмыли деньги, вам нужно вывести свои активы за границу — для этого подойдёт одна квартира стоимостью 200 миллионов долларов, — говорит он. — Вот почему можно увидеть абсолютно пустые роскошные квартиры где-нибудь в Нью-Йорке или Лондоне. Имена их собственников, вероятно, прячутся где-то за оффшорными компаниями и подставными лицами».
• Оффшорные компании, трасты и хедж-фонды. «Всё, что вам нужно сделать — это владеть оффшорной компанией, о которой никто не знает, — говорит Салливан. — Любая транзакция между вашей официальной и скрытой компанией выглядит как обычный бизнес, но это не так. Хедж-фонды известны своей непрозрачностью, а сочетание хедж-фонда и оффшорной компании и вовсе почти непроницаемо». Он добавил: «Вы не узнаете, кто владелец оффшорного траста, скажем, в таких местах, как Сент-Винсент или Лихтенштейн — и потому деньги могут выйти через траст в другом месте». Совет: кроме анализа корпоративных реестров и изучения веб-сайта компании, Салливан посоветовал журналистам проверить, не подставная ли фирма, спросив у официальных конкурентов на рынке, что они знают о компании.

Новые и всё более популярные методы

• Отмывание через торговлю — метод предусматривает манипуляции со счетами-фактурами и транзакциями, чтобы убедить банки, что крупные переводы на счета являются доходами от торговых сделок. «Сейчас это самый популярный способ, — объяснил Салливан. — Неважно, есть ли у вас действительно сталь: если вы можете указать покупателя и продавца этой «стали», то вы идёте в банк и говорите: «Послушайте, я только что продал стали на 500 миллионов долларов и получил прибыль в 200 миллионов долларов». Есть компании, которые помогут вам сделать эти фальшивые документы… Вы можете перемещать эту «сталь» от одной оффшорной компании к другой оффшорной компании, а затем еще к третьей. Вы создаёте эту многослойную структуру, заметая следы происхождения средств. Одна транзакция может быть за цветы, следующая — за сталь, ещё одна — за компьютерные детали». Он добавил: «Вот почему я не доверяю данным о торговле, ведь большинство из них — просто фейковый оборот, где в конце концов деньги выглядят как прибыль по какому-то контракту. И таким образом вы отмываете миллиарды долларов».
• Мегапрачечные. Ландромат — это сложная схема скрытого отмывания денег, обычно созданная банком или очень состоятельным лицом, использующим несколько подставных компаний в оффшорных юрисдикциях, чтобы её клиенты могли анонимно покупать большие активы. По словам Салливана, одна латвийская мегапрачечная была настолько наглой, что опубликовала пособие по отмыванию денег для клиентов. Среди советов был такой: если вы делаете вид, что продаёте сталь, убедитесь, что у вас есть поддельные документы и на кран — потому что некоторые банки могут спросить, как вы переместили этот тяжёлый товар. (Ниже смотрите видеразбор расследования OCCRP о «Ландромате Тройка»).

• Оффшорные кредиты. «Если вы получаете кредит от принадлежащей вам компании, банки принимают его, потому что у него понятное происхождение: вы получили ссуду, — объясняет Салливан. — Вы можете потратить эти деньги и, конечно, никогда не вернёте их себе. Тот факт, что они поступили от оффшорной компании, которой вы тайно владеете, остаётся незамеченным». Совет: пересматривая финансовую документацию подозрительных компаний, журналистам следует искать невозвращённые ссуды и выявлять кредиты, где предметом залога указаны «наличные». «Если кто-то использует наличные деньги в качестве залога для получения кредита для бизнеса, это бессмысленно для законного бизнеса, ведь если у вас есть наличные деньги, зачем вам нужен кредит?», — отметил Салливан.
• Захват банка. «Некоторые преступники просто покупают банк, — добавил он. — Вы даёте в кредит все деньги самому себе, а потом просто банкротите свой собственный банк. Такое часто случается в России и Восточной Европе. Вы также можете перемещать деньги между внутренними счетами в собственном банке — операции, скрытые от регуляторов».

Организованные преступные группировки отказываются от реальных подставных владельцев и создают фейковых физлиц в интернете, чтобы зарегистрировать на них оффшорные компании или скрыть свои активы. Изображение: Shutterstock

• Фейковые лица в качестве доверенных владельцев. Преступники часто скрывают активы, регистрируя их на других, но природа этих доверенных лиц начала меняться. «Раньше доверенные лица были простыми: это была ваша жена или ребенок, — объясняет Салливан. — Но журналисты заметили это и стали спрашивать: «Почему ваш 12-летний сын владеет этой компанией?» Так что преступники начали использовать подставных лиц в качестве доверенных — но это тоже выглядело подозрительным. К примеру, мы нашли одну женщину, которая работала в Burger King в Сингапуре и владела примерно 6 000 компаний. Теперь они создают несуществующих физлиц с фальшивыми адресами, владеющими их компаниями. Преимущество фейковых владельцев в том, что их невозможно отследить».
• Псевдоконтракты, отправленные доверенным лицам. «Мы видели электронные письма от олигарха к доверенному лицу, в которых сказано, что вот контракт на продажу акций — но в подписанном контракте не было ни даты, ни цены на акции, поэтому, по сути, это была отправка пустого чека, — вспоминает Салливан. — А российские олигархи любят использовать псевдоконтракты для подкупа людей. Они заключают контракт, в котором прописано: «Вот вам соглашение — если мы его не заключим, мы будем должны вам 10 миллионов долларов, потому что мы хотим возместить вам ваши хлопоты». Поэтому мы видим выкуп акций на 10 миллионов долларов по этому одному контракту, и они очень удобно посылают контракт и отмену этого контракта [доверенному лицу] в одном электронном письме!»
• Криптовалютные транзакции. «Вы можете перевести нелегальные деньги на крипто-счёт (криптовалютный кошелек), обменять их с кем-то, а затем отправляете средства, используя что-то вроде [анонимной криптовалюты] Monero — и вы просто скрыли, куда пошли эти деньги», — добавляет Салливан.
• Злоупотребление налоговыми амнистиями. «Можно наблюдать, как состоятельные люди подают заявления на налоговую амнистию, где они говорят: «У нас много денег за границей, вы должны поощрить меня вернуть их обратно, ведь это поможет стране», – объяснил Салливан. — И это, по сути, чепуха, потому что они годами избегали уплаты налогов. Но мы видели, как организованная преступность договаривается со странами о налоговой амнистии — так большие суммы денег могут быть отмыты очень просто самими государствами».

Рован Филп — старший репортёр GIJN. В прошлом работал иностранным корреспондентом южноафриканской газеты Sunday Times, освещал новости, политику, коррупцию и конфликты в более чем двух десятках стран.